Ahorro para la entrada
¿En cuántos años acumulas el capital necesario para la entrada e impuestos?
Años para comprar
—
entrada + impuestos
Solo la entrada
—
sin impuestos
Valor vivienda entonces
—
Coste total entonces
—
entrada + impuestos
Ahorro acumulado vs coste de entrada
La brecha entre lo que ahorras y lo que cuesta la entrada, año a año
Ahorro
Entrada+gastos
Solo entrada
Ahorrando — (— del salario neto), se alcanzan los — necesarios en —. Para entonces la vivienda valdrá — (hoy: —). Atención: la vivienda se revaloriza un — anual frente a una subida salarial del —.
Análisis de la hipoteca
Cuota mensual, esfuerzo financiero y cuadro de amortización.
Cuota mensual
—
durante 30 años
Total intereses
—
sobre — del capital
Coste total hipoteca
—
capital + intereses
Esfuerzo financiero
—
del salario neto
≤30% recomendado
30–40% aceptable
>40% elevado
Para llegar al 30%
Entrada de — (—) — — adicionales. Cuota: —/mes.
Resumen del préstamo
Valor vivienda—
Entrada—
Capital solicitado—
Tipo de interés—
Plazo—
TAE aprox.—
Cuota mensual—
Evolución del préstamo
Capital pendiente, amortizado e intereses acumulados
Pendiente
Amortizado
Intereses acum.
Cuadro de amortización
Ver primeros 10 años
| Año | Cuota anual | Capital | Intereses | Pendiente |
|---|
Comprar vs. alquilar
Modelo simétrico: en ambos escenarios el excedente mensual se invierte a la misma rentabilidad.
Punto de equilibrio
—
A partir de ese año comprar genera más patrimonio neto que alquilar e invertir el diferencial.
Patrimonio neto comparado
Vivienda + cartera financiera en ambos escenarios
Comprando
Alquilando
Equity vivienda
Cartera (compra)
Comprar + invertir excedente
hipoteca · excedente al mercado
Pago inicial—
Cuota mensual—
Valor vivienda final—
Cartera financiera final—
Patrimonio neto—
Alquilar + invertir todo
alquiler · ahorro íntegro al mercado
Pago inicial0 €
Alquiler mensual (hoy)—
Total alquiler pagado—
Valor cartera final—
Patrimonio neto—
Base: Valores conservadores basados en medias históricas de España.
Series históricas
Referencia para calibrar proyecciones. Los valores por defecto se basan en estas series.
Fuentes:
INE — IPV ·
INE — IPC ·
INE — IPVA ·
Banco de España
Series 2005–2026 · INE, Banco de España, idealista
+5.9%
media IPV 2014–2025
| Año | IPV | |
|---|---|---|
| 2007 | +9.8% | |
| 2009–2013 | −5 a −14% | |
| 2017 | +6.2% | |
| 2020 | +1.6% | |
| 2022 | +7.4% | |
| 2024 | +8.4% | |
| 2025 Q4 | +12.9% |
Valor por defecto: 4% (conservador). El ciclo 2022–2025 muestra aceleración atípica.
INE — Índice de Precios de Vivienda
IPV vivienda
IPC
+2.4%
media IPC 2003–2024
| Año | IPC | |
|---|---|---|
| 2015–2016 | −0.5–0.2% | |
| 2021 | +3.1% | |
| 2022 | +8.4% | |
| 2023 | +3.5% | |
| 2024 | +2.8% | |
| Abr. 2026 | +3.2% |
Media estructural: 2.4%. El episodio de 2022 responde a factores extraordinarios.
INE — IPC
IPC anual
Media 2.4%
+6.1%
media libre 2015–2024
| Año | Var. | |
|---|---|---|
| 2015–2016 | +8–10% | |
| 2020 | −0.5% | |
| 2022 | +7.6% | |
| 2023 | +8.8% | |
| 2024 | +7.0% | |
| IRAV legal 2026 | +2.4% |
Distinción: mercado libre +6–10%/año; actualización legal (IRAV) ~2.4%.
INE — IPVA
Subida anual libre
2.74%
Euríbor 12m · abr.2026
| Período | Euríbor | |
|---|---|---|
| 2008 (máx.) | 5.39% | |
| 2016–2021 | −0.5% | |
| 2023 (pico) | 4.16% | |
| 2024 | 2.5% | |
| 2025 | 2.14% | |
| Abr. 2026 | 2.74% |
Tipo por defecto: 2.8%. Hipoteca fija actual: ~3.0–3.5%.
Banco de España
Euríbor 12m
Calculadora orientativa · No constituye asesoramiento financiero · ITP basado en normativa autonómica 2025–2026 · Consulta con un asesor fiscal · Datos de referencia: abril 2026.